중도금대출 이자 계산기
단지에서 자동 채우기 (선택, 입주 전 APT만 제공)
기본 정보
중도금 회차
| 회차 | 납부일 | 비율(%) | 대출 |
|---|
어떻게 계산되나
분양 대금은 보통 계약금 10~20%, 중도금 60%, 잔금 20~30%로 나뉩니다. 중도금은 대개 6회차로 쪼개 몇 달 간격으로 납부하는데요. 이걸 개인이 다 마련하기 어려우니 시행사가 은행과 협약해 집단대출로 처리합니다.
회차마다 실행일이 다르므로 먼저 나간 회차일수록 이자가 오래 붙습니다. 이 계산기는 회차별로 따로 계산해서 합산합니다.
이자후불제와 무이자
| 방식 | 내용 |
|---|---|
| 이자후불제 | 이자가 쌓였다가 입주 시점에 한 번에 청구된다. 가장 흔하다 |
| 무이자 | 시행사가 부담한다. 다만 그만큼 분양가에 이미 반영돼 있다고 보는 게 맞다 |
| 이자선납 | 회차마다 이자를 그때그때 낸다 |
금리는 무엇으로 정해지나
중도금 집단대출 금리는 대체로 COFIX 같은 기준금리에 가산금리를 더해 정해지고, 변동금리인 경우가 많습니다. 계약 시점의 금리가 입주까지 그대로 간다는 보장이 없어서, 금리를 조금 높여서도 한 번 계산해 보시는 게 좋습니다.
자주 틀리는 부분
중도금 대출이 전액 나온다고 보는 경우
규제지역에서는 대출 비율이 40%로 제한되는 경우가 있습니다. 중도금이 분양가의 60%인데 40%만 대출되면 나머지는 자기 돈으로 내야 하는데요. 회차로 치면 두 회차 정도를 현금으로 마련해야 한다는 뜻입니다. 이 부담이 언제 오는지는 단지마다 다르니 공고문에서 확인해야 합니다.
이자를 매달 나가는 돈으로 생각하는 경우
이자후불제는 입주할 때 한 번에 나갑니다. 매달 조금씩 빠지는 게 아니라 잔금 시점에 목돈으로 얹히는 구조입니다.
무이자를 공짜로 보는 경우
시행사가 이자를 부담한다는 건 그 비용이 분양가에 이미 들어가 있다는 뜻입니다. 무이자 단지와 이자후불제 단지를 비교할 때는 이자까지 더한 총액으로 봐야 합니다.
입주 지연을 고려하지 않는 경우
공사가 밀리면 그만큼 이자가 더 붙습니다. 입주예정월은 말 그대로 예정입니다.
잔금 대출 전환을 안 챙기는 경우
중도금 대출은 입주 때 잔금 대출로 갈아타는데요. 이때부터는 DSR이 적용됩니다. 중도금 대출이 잘 나왔다고 잔금 대출도 그럴 거라고 볼 수 없습니다.
이렇게 보면 됩니다
중도금 이자는 계약 단계에서 가장 과소평가되는 비용입니다.
매달 빠져나가지 않으니 체감이 없다가, 입주 통보를 받고 나서야 금액을 확인하게 되는데요.
그래서 계약 전에 이자와 취득세, 옵션 잔금을 한 줄로 더해 놓고 보셔야 합니다.
입주 시점에 그 금액이 한꺼번에 나간다고 생각하면 자금 계획이 훨씬 정확해집니다.
여기에 대출 비율이 40%로 묶인 단지라면 중도금 단계에서도 현금이 필요하니, 그 시점이 언제인지까지 공고문에서 확인해 보고 지원해야겠습니다.
자주 묻는 질문
대부분 이자후불제라 입주 지정 기간에 잔금과 함께 한 번에 냅니다. 매달 납부하는 방식이 아닙니다.
시행사가 부담하는 것이며 그 비용은 통상 분양가에 반영되어 있습니다. 단지끼리 비교할 때는 이자를 포함한 총액 기준으로 봐야 합니다.
규제지역 등에서 대출 비율이 제한되면 중도금 60% 중 40%만 대출되고 나머지는 자기 자금으로 납부해야 합니다. 회차로는 두 회차 정도를 현금으로 마련해야 합니다.
대출 기간이 늘어난 만큼 이자도 늘어납니다. 입주예정월은 확정이 아니므로 여유를 두고 계산하는 편이 안전합니다.
2026년 8월 기준로 정리한 내용입니다. 청약 제도와 세법은 자주 바뀌고 단지별 공고 내용이 우선하므로, 실제 신청 전에는 해당 단지의 입주자모집공고문과 청약홈 안내를 반드시 확인하세요. 이 페이지의 계산 결과는 참고용이며 투자·세무 자문이 아닙니다.